POS机常见问题

个人可以办POS机吗?有办过的吗?安全吗?

2023-01-12 16:57:01 喔刷伙伴 5

一. 先说结论:

个人可以办POS机吗?——可以。

有办过的吗?——有,太多人办过了。

安全不?——绝大多数机器都是安全的。

二. 再说原因:

⑴ POS机是由哪里发行的,哪些POS机支持个人办理?

我们日常在POS机上刷卡消费的环节,业内称之为“银行卡收单”。我们先查询一下中国人民银行制定并实施的《银行卡收单业务办理办法》,中华人民共和国中央人民政府官方网站原文链接:

中国人民银行公告(〔2013〕第9号)银行卡收单业务管理办法_2013年第26号国务院公报_中国政府网《银行卡收单业务管理办法》政策原文通过查询该政策原文,我们得知:银行卡收单业务,是指“收单机构”为“特约商户”提供的,收取持卡人银行卡交易资金,然后将交易资金结算给“特约商户”的服务。

更通俗的讲,就是“收单机构”发行了POS机-->商户办理安装了POS机-->持卡人在POS机上刷卡消费-->然后“收单机构”将刷卡资金结算给商户。

而“收单机构”,有三类:

从事银行卡收单业务的银行业金融机构;获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构;获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。其中后两类,也称之为“非银支付机构”。

具体到“能发行POS机的收单机构”,则是前两类。前两类通俗的讲,就是:

银行;有“银行卡收单业务许可”的支付机构。银行发行的POS机,可以直接去银行营业网点进行办理,但银行只面向企业组织办理,必须要有营业执照、经营场所,才可以办理。

办理后,银行还会定期去安装POS机的经营场所,进行巡检拍照,一般每季度都要巡检一次。

也就是说,银行发行的POS机,个人用户无法办理。

而有“银行卡收单业务许可”的支付机构所发行的POS机,支持个人用户办理。

那么,哪些支付机构有“银行卡收单业务许可”呢?应该从哪里查询呢?

在我国,开展支付业务的支付机构,要具有中国人民银行颁布的《中华人民共和国支付业务许可证》,即我们通常所讲的具有央行的支付牌照。

那这个支付牌照从哪里查询呢?

既然是央行颁布的,那我们自然要到央行的官方网站上查询,直达链接:

中国人民银行-->支付业务许可证核发信息公告-->已获许可机构(支付机构)央行官网,支付牌照查询页面在这个“已获许可机构(支付机构)”的页面上,我们看到,支付宝、银联商务、财付通等我们所熟悉的企业也都在持有牌照之列。

以支付宝为例,业务类型包含“银行卡收单”我们以支付宝为例,点开支付宝这一栏,我们看到业务类型中有“银行卡收单”这一项——凡是要发行POS机的支付机构,支付牌照当中都要具有“银行卡收单”这个业务类型,也就是前文中所讲的“银行卡收单业务许可”。

总结:个人可以办理POS机,具有“银行卡收单”业务权限的持牌(支付牌照)支付机构,所发行的POS机,支持个人用户办理。

⑵ 哪些POS机是安全的?

简单来讲,“一清机”是安全的。

“一清机”,全称为“一次性清算机具”,其资金清算流程共3步:

①持卡人在POS机上刷卡交易-->②银联、银行、收单机构(三方清算)-->③收单机构将交易结算款转入POS机持有者的银行账户。

“二清机”,全称为“经过二次清算的机具”,其资金清算流程共4步:

①持卡人在POS机上刷卡交易-->②银联、银行、收单机构(三方清算)-->③收单机构将交易结算款转入某公司或某个人的银行账户(这里统称为“别人账户”)-->④“别人账户”再将交易结算款转入POS机持有者的银行账户。

因此,我们只需要登录“POS机绑定的收款账户”的网银或APP,查看一下转入POS交易结算款的对方账户信息,即可很容易判断出当前这台POS机,是“一清机”还是“二清机”:

如果汇款方是收单机构的账户,那么这台机器就是“一清机”;

如果汇款方不是收单机构的账户,而是其他公司或个人的账户,那么这台机器就是“二清机”。

“二清机”,用户刷卡后的资金,在经过银联、银行、收单机构的三方清算之后,要先流入别人的账户,再由别人转给你。

多出的这一步骤,用户的资金已脱离了国家监管,一旦此公司或个人携款跑路,用户即面临资金损失的巨大风险。

而“一清机”为什么安全呢?

通过查询《中国人民银行令〔2010〕第2号(非金融机构支付服务管理办法)》,官网直达链接:

中国人民银行令〔2010〕第2号(非金融机构支付服务管理办法)我们得知:

要获得央行的支付牌照,企业本身要具备【拟在全国范围内从事支付业务,注册资本最低限额1亿元人民币;拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务,注册资本最低限额3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。连续为金融机构或电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上。连续盈利2年以上......等几十条】一系列严格苛刻的条件,才有可能审核通过。

且发行“一清机”的收单机构,在业务开展时,还要向央行缴纳巨额的备付金,以抵御风险。

什么意思呢?就是说,假如“一清机”真的出现风险了,那么还有央行来为用户兜底,保全用户的资金安全。

因此,“一清机”的用户,完全不用担心资金安全问题。

如果你细心查询,也会发现,用户资金损失的案例,全部来源于“二清机”。

“二清机”携款跑路,导致用户资金损失例如,POS机代理商河北瀚迪电子科技集团有限公司,当初以“零费率”、“免手续费”、“刷卡还送餐饮券”等噱头推广的“二清机”,在2018年7月份卷款跑路,造成石家庄、保定、秦皇岛、邢台、天津等地的400余名用户资金损失1300余万。

年期间,POS机代理商石家庄仁广商贸有限公司,以“特殊通道”、“0费率”为噱头,向河北、天津等地商户推广的“二清机”,在2021年4月份卷款跑路,造成100余名商户资金损失4000余万元。

至此,我们搞清楚了“一清机”与“二清机”的区别,选择POS机时,我们要选择“一清机”使用。

而“一清机”,虽然不用担心资金安全问题,但通过贴吧、论坛等用户聚集地的反馈来看,很多品牌时常会出现资金延迟到账等情况。

提现延迟到账,很多品牌时常出现虽然理性上,我们知道资金丢不了,但延迟到账,不仅让用户提心吊胆,而且往往会扰乱用户的资金安排计划,让用户感到糟心。

因此,即使是“一清机”,也有优劣之分,我们要参考各渠道的资讯,慎重挑选。

需要注意的是,要查询某款POS机,是否是具有支付牌照的“一清机”,我们在央行官网的检索框内,要输入推出这款POS机的收单机构的公司名称,而不是具体的POS机品牌名称。

要搜支付公司名称,而不是搜POS机品牌名称例如,北京某某某支付服务有限公司,推出的一款POS机,品牌名叫“呵呵呵”,你要查它是不是“一清机”,不能搜“呵呵呵”,而是搜“某某某”。

【注:下文中,为了更便于阅读,我们按照约定俗称,将收单机构统称为“支付公司”】

绝大多数支付公司推出的POS机,品牌名称与公司名称并不相同,如果你搜的是品牌名,往往是查不到支付牌照的。

而且,很多支付公司,为了循环“割韭菜”,更是会先后推出多个品牌的POS机,而普通用户一时间很难搞清楚,往往也不知从何查起。

回到本部分内容的主旨:哪些POS机是安全的呢?简单来说,只要是“一清机”,就是能保障交易结算款安全的POS机。

三. “安全”所包含的另一方面:

除了保障交易结算款安全之外,持卡人还要考虑的是,保障消费信用卡的安全。

具有“跳码”、“套码”、虚假商户、商户编码不规范等情况的POS机上,尽量不要去刷自己的信用卡,以免触发银行风控,导致出现降额、封卡等隐患。

上述情况所涉及的概念、细节,以及具体的检测、挑选、避坑方法,由于不在题主的问题范围之内,因此本回答不展开具体阐述。

感兴趣的朋友可以阅读我的另外一篇文章:

POS机科普:如何挑选办理正规、安全、费率低的POS机在该篇文章内,我将“办理个人POS机时所需要注意的12个方面”,抽丝剥茧,逐步进行了剖析阐述。相信你在阅读过后,再去办理个人POS机时,就能避开种种套路与大坑了。

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