Wirecard暴雷启示：跨境电商卖家如何选择收款机构？

最近，欧洲支付宝被称为支付宝Wirecard该公司宣布破产，引发了跨境支付行业的一系列地震。跨境收款业务作为地震的地震反应特别强烈，引起了大多数出口卖家的广泛关注。所以今天我们将讨论跨境电子商务收款行业的核心风险，并教你如何避免雷声。

作为跨境电子商务业务的最后一个环节，收款工具也是最核心的环节。一旦出现问题，不仅意味着卖家失去了以前的所有成就，还意味着失去了所有的钱和债务，不能容忍任何损失。用业内人士常说的话来说，不要因为一点运气而让你进入下一个P2P”。

一、收款机构本身面临哪些风险？

在产品结构方面，由于跨境电子商务收款行业的特点，收款机构需要在各国开立跨境电子商务收款伞账户，为国内卖家提供跨境电子商务平台资金。

由此可见，收款业务的核心是伞式账户，风险集中在与伞式账户相关的三个关键节点，一个是开户（海外合作银行相关风险），另一个是账户管理（反洗钱相关监管），第三个是账户（收款机构相关风险），接下来我们一个接一个。

(一)境外合作银行风险

这种风险是指收款人在海外合作银行因自身破产、监管处罚、取消展览等原因造成的实质性或连带声誉风险(本次wirecard的银行就是最好的例证）造成卖家损失。

有人会说，银行怎么会有风险？这里需要特别注意的是，海外银行的监管体系和治理体系与中国有显著差异。一家银行可以在数亿美元或数十亿美元的海外资本中成立。与国内商业银行相比，这些银行在每个人的意识中往往拥有数千亿资本，这是一个完全不同的概念，但有一个共同的原因是银行规模越小，抗风险能力越差，雷电的概率越高。还有一点需要强调的是，海外银行破产了，但没有所谓的刚性支付，结果可能与P2P雷差不大。

(二)反洗钱业务风险

说到反洗钱业务的风险，我们或多或少都有一些了解，小边这里重要的是连带业务风险。目前，许多收款机构由于各种原因不能直接在海外银行开立账户，将与海外支付机构合作，使用支付机构实体账户机构实体账户下的部分子账户进行收款，这导致许多机构共享实体账户。这种模式的优点是支付机构览成本低，缺点是风险以几何形式上升。实体账户下的任何机构触发反洗钱或涉嫌违规，都会导致实体账户冻结。即使您选择的收款机构业务没有缺陷，您也只能在所有调查后解冻和分配自己的资金。所谓人坐在家里，锅从天而降，但最终付款的可能是大多数卖家和朋友。

(三)收款机构经营风险

简单地说，您选择的收款机构由于处罚大、管理不善、挪用资金、资金链断裂等原因，、挪用资金、资金链断裂等原因。

在这个时候，有人会说，我选择的机构是几个国家的许可证，欧盟认证，强大的实力，怎么会有商业风险。这里小边想给你一个盲目的，许多收款机构为了证明自己的实力，什么32，经常拿出一堆许可证来增强勇气，比如美国MSB香港(金融服务)MSO(货币兑换)，欧洲PI(支付机构)，EMI(电子货币机构)证明自己资质合法，实力雄厚。

如果你问这些资质属实吗？小编告诉你：属实！还有什么好担心的？因为没用。MSB（Money Services Business）例如，只有一家美国公司成立两年以上，法人没有犯罪记录，然后花费50万美元。MSB含金量呢？基本相当于一个公司在营业执照的经营范围内增加了金融服务服务项目。

如果有点模糊，那么你直接搜索百度代理MSB”、“代办MSO好吧。当世界各地都有代理资格时，你会想到什么？（PS：看，别看太多。如果你看得太多，你可以自己做。。。)一个这样的机构，每年处理你几百万几千万的资金，真的不担心他跑路吗？

二、卖家可能面临哪些损失？

为了照顾紧张的神经，我们将从低到高向您解释损失的类型。

(一)账户被冻结，资金没有损失

这种情况，对大多数卖家来说，最大的问题是原账户停止，新申请账户将触发风险控制审计，影响商店的正常运营，具体细节相信每个卖家都很清楚。

不同收款机构的区别在于，实力雄厚的机构会主动与电子商务平台沟通，申请白名单支持受影响的卖家集中绑定账户（类似于大型收款机构的近期运营），但不一定所有平台都会同意（谁有最终决定权，你知道），如果不能通过白名单绑定，卖方也需要承担损失。

(二)账户冻结，资金冻结。

这种情况主要是由于反洗钱等原因，海外监管机构将首先冻结海外支付机构的主要账户，短期内没有账户和资金 ** 经常使用。在这种情况下，账户的处理主要是更改绑定，这与之前的流程是一致的。核心区别在于，在确认资金可以解冻的前提下，强大的收款人将用自己的资金提前支付冻结的商户资金。

当然，这种预付款行为是有前提的。如果你选择一家内部支付机构，恭喜你80%的预期。如果你选择一家银行，恭喜你100%保本。至于原因，你知道。

如果不幸的是，你选择了一个海外无证机构，那么最好是一个世界著名的老收款机构或支付机构，因为这些机构有丰富的业务和丰富的自有资金，资本分配和偿付能力自然更好。如果你碰巧选择了一个创业的收款机构，预付款可能相对较小。原因很简单，首先，创业机构的资本链非常紧，下一轮融资预算已经完成，几乎没有剩余资金；其次，在创业初期，企业快速扩张几乎不考虑利润，自然没有自己的资金，所谓的聪明女人没有米饭很难做饭；最后，有些人会说，只要创业企业基本面好，原谅小边无聊，我只听说过债务融资，真的没听说过债务融资。

(三)账户冻结，资金损失

在这种情况下，情况要复杂得多。一般来说，有几个原因。一是实体账户所在的境外银行存在问题，如银行破产资金无法偿还。二是收款人与境外支付机构合作存在挪用备付金、破产、巨额罚款等问题，导致资金无法偿还。第三，收款人经营不善、破产或逃跑，导致资金无法偿还。

从资本的角度来看，一般来说，无论海外风险如何，只要你选择的收款机构足够强大，如国内商业银行和支付机构，你就可以放心；相反，如果你选择海外无证机构，收款期的资本流动损失远远超过收款机构的总资产。即使收款机构不逃跑，留下的选择也可能只是正式宣布破产，然后进入破产清算。

2019年底，中国人民银行和国家外汇管理局有关领导人是否感受到党和政府对跨境电子商务产业发展的远见和深情？同时，我们也可以预测，下一阶段监管机构将进一步加快禁止和控制跨境无证机构展览产业的进程，有效维护跨境电子商务产业的稳定发展。

有些朋友可能会说，你说的是极端的概率，怎么会发生这么巧合的事故呢？即使发生了什么事，我怎么能赶上呢？

事实上，小编也这么认为。过去，概率确实相对较小，但如果疫情影响全球，概率可持续发展呢？面对世界上大量中小企业的关闭和关闭，银行不良率迅速上升，支付机构交易规模急剧萎缩，利润率下降。那么，对于一家拥有数百万或数千万自有资金的支付机构来说，这是否突然成为一切的可能性呢？

至于能不能碰巧相遇，真的不好说。但是如果发生了呢？作为卖家，不知道有多少人能承受一个账期或者几个账期的销售流程资金损失，因为这里的损失不仅仅是前功尽弃，更是赔钱和可能的负债累累。

这就是为什么一开始，跨境收款行业正处于资本的前沿。在鱼龙混杂的时代，不要因为运气而把你带进下一个P2P。

所以如果你问小编，如何选择收款机构成功避雷？小编给你一个提示：国内商业银行＞国内支付机构＞国际知名支付机构必须记住远离无证机构。