POS机常见问题

切勿以身试法,信用卡套现可上征信系统

2022-04-20 09:44:21 68

一、引言

近年来,随着消费金融的快速发展,银行信用卡业务不断扩大,但信用卡在使用过程中的问题日益突出。2020年6月29日,中国银行业和保险监督管理委员会消费者保险局发布了合理使用信用卡的消费提示,提醒消费者正确了解信用卡功能,合理使用信用卡,树立科学消费理念,合理消费,适度透支。2020年9月21日,深圳银行业和保险监督管理局发布了合理安全使用信用卡的风险提示,表示相关信用卡所有者将采取降低信用额度、停止支付、取消信用卡等措施,并将相关信息上传到信用调查系统,可能对持卡人未来的信用卡申请和贷款申请产生影响。此外,主要商业银行还发布了通知,提醒信用卡持有人在持卡过程中注意信用卡的安全和标准化,并将增加对信用卡现金的处罚。

二、什么是信用卡套现?

信用卡套现是指持卡人在不支付银行提现费的情况下,通过非正常法律手段从信用额度内提取资金的行为。根据《中华人民共和国刑法》和有关司法规定,信用卡套现是违法犯罪行为。一旦发现,持卡人不仅会受到处罚,还会被记录在中国人民银行信用调查系统中,直接影响其个人信用记录。

三、信用卡套现的方式有哪些?

随着信用卡套现行为的加剧,市场上也出现了各种信用卡套现方式,如:通过线下商家扫描代码支付或POS机器支付后,直接将现金返还给消费者;网上购物刷卡消费后,通过第三方支付平台将现金返还给消费者借记卡。协助套现的商户通常是金融服务中介公司、网店、微信商户、小型实体店、建材公司和批发市场。根据商户类别和提现资金规模,商户收取的提现费率一般为1%-3%不等。

四、为什么信用卡套现有风险?

(1)信用卡套现给持卡人本人带来了巨大的信息安全风险和资本安全风险

在信用卡套现过程中,协助商户诱导信用卡持有人填写姓名、身份证号码、手机号码、储蓄卡信息、信用卡 ** 、有效期、CVV代码等敏感信息套现。此时,持卡人的个人信息很可能被一些不良商家用于欺诈、盗窃和其他犯罪活动。

在刷卡套现的过程中,一些不良商家可以通过改装POS机或利用POS机侧录器等方式窃取信用卡内的磁条信息,然后将窃取的磁条信息写入白卡或作废的银行卡中,最后制作成假卡进行盗刷。

虽然刷卡现金很方便,但成本并不一定便宜。一旦持卡人被银行系统认定为刷卡现金行为,将采取处罚措施并记录在中国人民银行的信用调查系统中。

(2)信用卡套现增加了银行的贷款风险

由于信用卡是基于持卡人信用发放的贷款工具,属于无担保贷款方式,银行在持卡人刷卡消费时也需要承担持卡人的信用风险。因此,银行设定了透支利息和现金提取费用的门槛,以防止持卡人使用贷款资金购买、财务管理和其他用途。信用卡现金提取行为正是为了避免这些预防措施,给银行的信用卡贷款带来风险和隐患。

(3)信用卡套现增加了现金管理的难度

在现有制度下,我国对金融机构的资本流动有严格的监控,这种监控机制以真实的资本使用和明确的资本流动为前提。信用卡套现是一种虚假的交易行为,避免了监管的视线,大大增加了金融监管机构管理现金的难度。同时,也可能为国内外洗钱等违法犯罪行为提供便利,为金融秩序的稳定埋下隐形炸弹。

五、信用卡套现可以通过多种方式识别

想不知不觉地套现信用卡吗?太天真了!监管机构和银行有很多发现的方法,防控中心总结了以下几点:

(一)刷卡金额大,整数

一般来说,我们的日常消费较少,整数消费较多,零。信用卡套现行为的一个明显特点是信用卡金额较大,为整数。

(二)信用卡额度利用率高

在一定的连续时间内,当信用卡使用金额占信用卡总金额的高比例(80%以上)且使用比例与持卡人的日常生活消费水平不一致时,也可能是信用卡套现。

(3)刷卡区或单一刷卡商户

在信用卡记录中,如果信用卡区域或信用卡商户过于单一,这也是信用卡套现行为的一个重要特征。例如,在一定的连续时间内,在同一个或几个POS重复刷卡操作在机器上,或者在一段时间后的固定时间点在同一个商家刷卡。

(四)持卡人资金回流异常

在一般的信用卡套现行为中,通常持卡人在商户消费后不久,持卡人的账户就会收到接近信用卡金额的资金,或者在信用卡还款当天或几天内立即刷卡。

(5)信用卡金额与商户规模和性质不匹配

信用卡刷卡金额明显不符合商家的规模和性质。例如,在小便利店或超市刷卡金额高达数万元。

(6)信用卡数次刷卡失败后继续刷卡

在一些信用卡套现的过程中,可能会有几次刷卡失败,所以持卡人不断修改刷卡金额,直到刷卡成功。

(七)商户信用卡记录中信用卡记录偏高

在中国的银行卡交易中,借记卡通常是主流。在正常商户的信用卡交易记录中,借记卡交易通常占信用卡交易的比例大于信用卡交易。因此,涉及信用卡现金的商户通常有非常高比例的信用卡交易。

防控中心提醒您

虽然信用卡虽然简单,但成本并不便宜。信用卡持卡人不仅要考虑当前的财务困境,还要了解套现行为的严重后果,自觉合规合法地使用信用卡,珍惜个人声誉。

同时,持卡人应提高信息安全意识。在网上交易和处理业务时,应通过正式的官方渠道进行操作,保持警惕,避免信息泄露导致信用卡被盗和资本损失。一旦发生信息泄露或信用卡被盗,应立即联系信用卡所有权银行,解释情况,采取止损措施,避免更大的资本损失。


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