【喔刷伙伴】银行如何从流水判断信用卡用户处于风险状态

2020-11-14 06:12:20 喔刷代理

很多用POS机养卡的用户，可能是因为使用了不正规的POS机，遭到了银行的风控，严重的会被银行要求提供流水报告，那么银行如何从流水来判断持卡人是否处于高风险状态呢？喔刷小编做了如下总结，大家可以参考一下：

（1）从流水报告的真假判断

第一，不同的银行都有专门的流水专用打印纸张，例如有的银行直接用打印纸，有的银行则使用针式打印机来打印，还有的是用自助设备打印，纸张是不同的，大家一定要注意！

第二，信息是否准确，信息内容包括姓名、账号，有的还有开户行等等，很容易通过后台信息进行校验！

第三，出具流水报告的银行，是否盖了清晰可见的公章，银行可以通过内部沟通来验证真伪，很多中介提供的流水报告都是假的，一定要注意！

（2）从交易的频次来判断

银行最关注的就是交易频次，试想一个正常的持卡人怎么会频繁的发生交易呢？银行也会参考持卡人的信息，通过信息反映出持卡人的背景，如果只是一个上班族，每天都在消费，就不正常！银行会向客户询问其原因，分析其解释的合理性。

（3）从每次的交易金额来判断

第一，是否有高频次的大额交易，比如在一般交易流水中突然出现大额交易！

第二，雷同交易额，流水中多次出现比较有规律的相同金额的交易额！

（4）从消费的收款商户来判断

银行会查看交易中的收款商户，如果收款商户比较特殊，或者与持卡人生活背景关联度不高，也会被怀疑标记风险

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