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51信用卡风波

2022-09-23 10:55:22 11

51信用卡风波

51信用卡在上市公司和头部网贷平台的惊魂时间背后,反映了新的监管趋势和行业痛点。

10月22日,《经济观察报》记者再次走访51信用卡有限公司(以下简称51信用卡.HK)在办公室,一些员工说。从21日中午被警方袭击到22日发布公告和声明,51名信用卡员工仍在21日凌晨工作和对外发言。

不仅是51张信用卡,过去12小时的惊喜也让行业非常惊讶:自21日中午11点左右警方进入,当晚11点杭州警方在官方微博上发布通知,51张信用卡委托外包催收公司涉嫌挑衅犯罪调查,51名信用卡员工可以发布确切信息。

在这12个小时里,焦急的不仅是51信用卡,投资人、互联网金融行业和市场对于51信用卡也有着诸多分析和猜测,爬虫行为、P2P51信用卡讨论中出现了业务合规、贷后催收等话题。

从以上话题的热度可以看出,通过51信用卡事件,每个人的目光都集中在哪里。

“互联网金融行业过去几年经历了高增长,高增长本身衍生出很多问题。2019年以来,互联网金融行业进入增长拐点,增速下降,致使内部矛盾激化,各类问题呈现全面暴露之势。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言说。

调查突然到来

10月21日,当51张信用卡位于西谷的两个办公室被杭州警方调查时,《经济观察,《经济观察家》记者立即赶到了现场。当记者在12点左右赶到现场时,据不完全统计,13辆警车停在两个办公室的中间,1辆特警车,3辆普通公交车。

记者了解到,杭州紫霞街80号西溪谷国际商务中心G座12-15层主要是51张信用卡的职能部门,员工主要负责产品、技术、运营,位于51张信用卡的行政管理部门,是主要高管和行政人员的工作场所。

一名守在12-15层的安保人员说,每层的员工只能进出。当记者询问情况时,一名在场警官表示无法透露,要求在楼下等待可能的公告。从周边情况来看,调查非常突然。杭州一家银行的一名工作人员告诉记者,由于银行与公司有业务往来,一些同事今天定期进行贷后调查。目前,他们无法联系电话,只能等待消息。一些投资者听到这个消息,联系了51张信用卡的客户服务人员,要求接待,但没有得到回应。

然而,一些在场的工作人员回忆起当时的情景,说:虽然事件突然发生,但调查现场的气氛并不像预期的那么严肃。在此期间,我们还与警方沟通了相关情况,态度很好,但被要求不要对外说话。

下午3点左右,记者在一楼大堂注意到,有人开始戴着口罩被警察带走,然后一名保安拿着纸箱跟着。当记者晚上6点离开大楼时,51张信用卡留下的员工在几名投资者的强烈要求下接待了他们。但基本上什么也没说,让我们等待后续消息。其中一名投资者告诉记者。

根据第二天51张信用卡的公告,公司董事长、行政总裁、执行董事、控股股东孙海涛、执行董事、首席财务官赵可也被带走协助调查。公告还表示,需要两名董事协助的调查已暂时完成,两名董事未被有关政府部门拘留。孙总、赵总等公司高管昨天配合调查,昨晚11点陆续回来。其他员工也接受了调查。正常办理手续后,他们陆续。当记者22日再次来到两个办公室实地考察时,51张信用卡的一名工作人员告诉记者。

孙海涛几乎同时在个人微博上发表声明,回应了相关情况,称目前51名核心管理人员都在岗位上,其51名信用卡管家、51品等核心业务正常运营。

记者在第二天的实地考察中看到,有一些员工在两个办公室工作。当记者离开时,他们还看到一些员工把手提箱推回公司。

截至记者发稿时,51信用卡方表示暂时不接受进一步采访。

热量居高不下

线下气氛持续紧张,线上热度居高不下。21日下午,关于51信用卡调查的关键词在百度热搜中名列前茅。爬虫行为、P2P51信用卡讨论中出现了业务合规、贷后催收等话题。“根据警方初步调查的情况,主要还是因为公司催收业务外包公司方面出现了一些情况。作为产品提供商,公司有义务配合警方调查。事实上,公司已经意识到外包催收团队的业务不容易控制风险,所以它一直在缩小规模。据了解,7月底没有外包催收业务,目前的问题更多的是历史遗留下来的问题。上述51名信用卡工作人员回复。至于记者提出的公司是否回顾了他们以前的外包收集团队和业务情况,他回应说这种外包不容易调查,只能说问题知道相关情况,也基于此不再做外包收集业务。

51信用卡被调查为什么会引起如此高的热度?首先是上市公司和头部网贷平台。2018年7月13日,51张信用卡正式登陆香港联合交易所主板,金融科技公司从信用卡朋友论坛开始,主要业务包括51张信用卡管家、51人品、51人品贷款,据说有1亿激活用户,也跻身金融科技独角兽之列。其次,市场围绕其讨论的话题,也是当前共同黄金行业的痛点。例如,为了追求逆势增长,各方都要求数据具有竞争力,压力传递到上游,加剧了各大数据公司的数据数据收集和交易混乱;下行周期不良率普遍上升。为了控制不良压力,各种非法收集的故态已经恢复;在周期压力下,消费贷款机构本身也加速了分化,退出和逃跑。薛红言指出。

杭州一些与收藏家密切接触的业内人士告诉记者,就我个人而言,去年下半年有很多极端的收藏案例,今年以来也很少见。他认为,收藏的整改已进入下半年,爬虫的整改可能成为下一步监管的重点,因为涉及的人越来越多。

对于市场关注的这些主要问题,孙海涛的个人微博和51张信用卡分别回应:集团所有个人信息收集均由合法用户授权,未经用户授权无非法窃取信息;2019年9月30日,公司51人品借款人余额107亿元,相应投资者余额97亿元,截至2019年6月30日,公司自有净资产余额38亿元,自有现金总额26亿元。公司有足够的现金和资产来保护投资者的权益;在后续业务活动中,将有意识地认真接受政府的指导,严格遵守上市公司的经营程序,进一步实施各种风险控制措施,结束所有不规范的第三方合作。

然而,记者注意到,7月3日,工业和信息化部发布了2019年第一季度电信服务质量通知,在用户个人信息保护检查中发现问题的互联网企业名单中,未经用户同意收集个人信息;从聚投诉平台可以看出,51人品投诉集中在高服务费、暴力催收等方面。

51张信用卡的调查也激起了投资者的情绪。一位自称在51个角色上投资约100万元的投资者告诉记者:如果我们不能提前退出,我们也希望公司能安全运营,以确保我们的正常退出。与此同时,他还告诉记者,他在其他几个头上P2P平台有投资,现在有些担心。

那么,这一事件会影响到51个性格平台的后续发展吗?近51张信用卡人士告诉记者,随着监管政策要求良性转型和限期清算时间表要求,个人投资者未来的投资和财务管理渠道可能会减少经过调查,平台流动性测试,从平台数据可以看到投资者情绪恢复正常。

不寻常的21日

除51信用卡事件外,10月21日还有两条消息同样引起了共同黄金行业的神经。

同日晚,最高人民 ** 、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于处理非法贷款刑事案件若干问题的意见》,明确了非法贷款的定罪处罚依据和定罪量刑标准;《关于利用信息网络力刑事案件若干问题的意见》,要求各级人民 ** 、人民检察院、公安机关、司法行政机关要统一执法思想,提高执法效率,坚持打早打小两份文件均自10月21日起生效施行。

市场分析认为,《非法贷款意见》的出台主要针对以往争议不断的714炮和非法催收事件。贷款人、非法贷款行为 ** 、以暴力催收为重点。

同日,中国银行业和保险监督管理委员会国家新闻办公室新闻发布会上,中国银行业和保险监督管理委员会副主席朱树民指出,经过各方的共同努力,网上贷款风险清算继续加快,风险形势基本改善。一是风险压降进展显著。截至今年9月底,全国实际经营网贷机构462家,贷款余额较2019年初下降48%,贷款人较年初下降53%,借款人较年初下降35%,机构数量、贷款规模和参与人数连续15个月下降。二是专项整治工作彻底改变了盲人夜行的困境。截至7月底,全国实际网贷机构实时数据已接入国家互联网应急中心。其中,正常运营机构268家,一些不主动申请接入的平台的业务活动也受到相关方的实时监控。三是投资者风险意识增强,盲目追求互联网金融高回报的人越来越少,进一步保护了投资者的合法权益。

朱树民还指出,自今年以来,已有1200多家停业机构主动选择停业退出,还有很多P2P网贷平台准备良性退出;中国银行业监督管理委员会和中国人民银行正在与相关地区合作P2P具体机构向小贷公司转型的具体方案。

事实上,51信用卡一直在寻求从信用卡业务转变为贷款匹配业务。根据2019年上半年财务报告,51信用卡上半年信用匹配总额为138.33亿元,比去年同期高 129.88亿元同比增长6.5%,信贷匹配笔数从去年同期110万增长27.3%至2019年上半年140万。其中,来源机构资金贷款匹配量为48.3亿元,较去年同期10.99亿元增长339.3%。同时,机构资金在信贷撮合业务的资金来源占比也获得大幅提升,于2019年6月当月达到50.5%,超过个人投资人资金占比。预计未来机构资金在信贷匹配业务中的比例将继续上升。截至6月底,51张信用卡表示,已与100多家银行、消费金融公司、信托公司等金融机构达成合作伙伴关系。

一些媒体报道指出,在调查暴力收集的背后,更多的是收集公司通过大数据风险控制公司获得受害者定位信息,让警方反过来追究数据公司转售个人隐私数据的责任。对于记者提出的公司是否向合作的第三方机构提供用户数据,51名信用卡工作人员回应说,从目前警方的通知来看,这仍然是外包收集的问题。

事实上,爬虫系统正在使用许多平台。这是一种习惯性的风险控制手段,但没有说清楚。上述业内人士表示。然而,据他所知,随着对催收问题的深入调查,涉及的用户信息泄露问题逐渐进入监管视线并受到重视。

据多家媒体报道,从9月份开始,杭州多家大数据服务公司被曝关闭爬虫业务,负责人被带走调查。现在,摩羯科技的网站已经无法打开了。业内知名第三方数据服务公司聚信立向用户发布消息,称2019年9月6日停止提供用户授权的运营商爬虫服务。同盾科技是国内较早开展金融大数据服务的公司,也证实其信川科技运营的数聚魔盒已停止服务。

最新的监管动态也显示了这一趋势。据媒体报道,央行最近发布了紧急调查银行与第三方数据公司的合作情况,并要求各机构调查其业务中是否存在非法爬虫行为。此外,辖区内还有企业征信机构共同通知。请梳理是否与以下公司有业务或股权投资关系:同盾科技、摩羯科技、新颜科技、集奥聚合、公信宝、白衣骑士、天机数据、立木征信、聚信立、51信用卡。

10月25日上午,最高人民 ** 最高人民 ** 、最高人民检察院召开新闻发布会,解释非法使用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律的若干问题。最高人民 ** 研究办公室主任姜启波表示,该解释全面、系统地规定了拒绝履行信息网络安全管理义务、非法使用信息网络犯罪和帮助信息网络犯罪活动的定罪和量刑标准以及相关法律适用。

资料来源:经济观察报

文章来源:经济观察报

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