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2022年信用卡资金管控迎来整顿

2022-08-17 21:30:48 喔刷伙伴 25

信用卡资金管控迎来整顿,违规套现将进一步打击。

近日,银联发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的通知》(以下简称《通知》),要求按照要求进一步加强信用卡业务风险防控“谁的商人谁负责”原则上,套现风险防治的具体职责贯穿于整个生命周期的各个环节,如商户准入、交易监控、调查核实、处置约束等。

在此之前,多家银行相继出现“出手”严格控制信用卡资金流动,限制房地产、烟草、证券等领域。分析人士认为,未来随着更多监管法规的颁布,行业相关漏洞将越来越少。银行应加强风险控制能力,做好发卡产品的创新管理和差异化经营。

在整个生命周期各个环节,如商户准入、交易监控、调查核实等,都会包含套现风险防控。银联发布通知,加强银联网络信用卡套现风险防控,维护支付市场秩序。

本通知从有效履行商户风险管理主要责任、严格规范商户真实性管理、进一步加强现金风险交易监控、全面调查核实疑似现金风险案例、加强现金风险商户控制措施五个方面的信用卡业务风险防治“红线”。

具体而言,根据通知的要求,“谁负责商户”原则上,套现风险防控的具体职责贯穿于整个生命周期的各个环节,如商户准入、交易监控、调查核实、处置约束等。根据商户信用卡交易比例、信用卡交易金额比例、信用卡交易特点、终端一致性、地理位置等信息,优化和完善现金风险交易监测和检测模型,定期分析现金交易的风险情况和特点。根据法律法规、监管要求和银联网络业务风险规则,准确识别交易信息,并将其完整地发送给银联。

对于确认存在现金风险交易的商户,通知指出,收单机构应进行商户法人维度的相关调查,对风险商户采取限额、拦截交易、关闭交易等控制措施,及时提交商户欺诈交易,并向银联商户黑名单系统提交商户法人等信息。

银联表示,通知收单机构是风险管理的日常工作,旨在实施中国银行业监督管理委员会,中国人民银行最近联合发布了进一步促进信用卡业务标准健康发展通知(以下简称“信用卡新规”)要求收单机构进一步加强商户风险管理,提高交易监测、分析、调查核实水平,促进信用卡业务有序发展。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏波指出,银联文件和实施信用卡相关制度,从具体内容来看,要求收款机构严格规范商户真实性管理,加强现金风险监控是常规检查要求,主要目的是履行行业监管职责,从根本上促进信用卡业务的有序发展。(严延成)

标签:信用卡业务信用卡资金控制博通咨询金融业信用卡新规定相关制度


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