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【喔刷伙伴】:银行查询审查流水关注哪些地方?

2020-09-22 18:12:26 喔刷代理 3

喔刷伙伴】:银行查询审查流水关注哪些地方

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很多朋友都知道,办理金融贷款的时候,银行都会让客户出具银行账户流水,以增资信!那么银行在查询审查流水的时候关注哪些地方呢?喔刷小编来为大家分析一下:

1.  鉴定流水真假

第一,流水的纸张,不同银行流水打印的纸张不同,很多银行的流水都用专门的纸张进行打印;

第二,个人信息是否正确,姓名和账号等重要信息是否完整和准确,可以通过电话银行验证真伪性;

第三,出具流水的银行公章真伪,是否清晰、是否正常,可以通过向银行拨打电话询问客户是否在那里打过流水。这类情况比较少见,一般由中介推荐的客户比较容易出现此类情况,需要特别关注。

2. 流水数据中资金变动频率 

查看流水中一定周期内客户的交易次数是否与经营资金往来的基本规律相符,比如一个开餐饮店的老板流水每日的现金存取有很多次,这个与其生意的资金往来规律不太符合,需要向客户询问其原因,分析其解释的合理性。

3. 交易金额是否正常

查看流水中的交易金额是否有异常,包括两个方面:

其一,是否有明显异常与日常结算或者生意规模的大额资金往来,比如流水中日常交易金额都在10万以内,有一笔100万的交易,就需要关注;

其二,是否有时间规律的相同金额的交易金额。如有上述情况,需要和客户询问具体的交易对象和原因。

4. 收付款方/交易对象是否正常 

查看流水中每笔交易对象,主要包括与日常经营相关和无关的交易对象。和经营相关的交易对象有上下游客户,这些都属于正常的,从而验证了客户前期口述经营信息的真伪

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这里喔刷特别提醒大家,流水中金融类的资金进出都会引起银行的特别注意,比如贷款公司、金融公司、投资公司等,银行会特别关注询问!

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