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喔刷小管家:信用卡利息高吗?喔刷告诉你信用卡利率!

2020-08-20 15:31:07 晨泽哈尔滨喔刷编辑 18

喔刷小管家:信用卡利息高吗喔刷告诉你信用卡利率


随着互联网带来的便利,如今像借呗、白条等电子信用卡的办理越来越方便,甚至各种网贷公司也如雨后春笋般不断涌现。


大家一不留神就成了卡奴,轻轻松松就借贷几千块负债好几万,所以之前新闻说90后人均负债12万还是有一定的根据的。

因为现在借钱的平台真的太多了,而且宣传的利息也很低。

但如果我们在支付宝办理了借呗或在京东办理了白条,借款1万元用于消费,无法一次性还款的时候,采用分期还款的方式则不会是固定计息的方式了。

假如借款利率为2%,分12期还完,每期的还款利息并不会根据本金的减少而减少,而会永远按照借款1万元*3%=300元来计算。

这就是信用卡分期的计息方式。

信用卡的计息公式

那么,信用卡这种看似利息较低的分期还款方式,真实利息是怎么计算的呢?

1、等额本息还款方式的真实利率
举个例子,信用卡账单10000元,分期月利率银行优惠打完折后0.6%算,年率就是0.6%*12=7.2%,似乎挺便宜的,分12期的话,每个月要还的本金是833元,利息是60块钱,一个月本金加利息一个月也就还款893元,貌似不多。

但是,很多人都忽略一点,等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的,而本金每个月都是减少的,例如第一个月本金是10000,第二个月是10000-833=9167,以此类推,还到最后一期第12个月的时候本金是833元,而利息还是60元,最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%,比每个月的0.6高了好多倍!
那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?

(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元,而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%,你没看错,这就是信用卡分期的实际利率,整整高了一倍多!

2、为什么信用卡分期利息会贵这么多
先弄明白平常说的先息后本利息怎么算的。例如小A借钱给小B1万块钱,约定每个月还利息60元,一年到期之后还本金,那么一年的利息就是720元,年利率是7.2%,这才是我们平常所说的真实利率。而信用卡分期采用等额本息的方式计算,每个月还款金额虽然不变,但是本金不断减少,导致资金使用率不高,所以算下来利息就高了。

3、如何快速计算真实利率
真实利率也就是先息后本的利率,那么怎么把信用卡分期的利率快速换算成真实利率呢,小编总结了一个快速计算的方法,就是把等额本息利率乘以12在乘以2减去1就得出了大概的真实利率。例如等额本息利率0.6%*12*2-1=13.4%。
我们平常为了买到某一件心仪已久的东西,有的时候利用信用卡分期确实方便多了,分期确实减少了我们的还款压力,不过付出的代价确实真金白银,所以分期之前一定要算清楚真实利率了。

如果信用卡分期的真实利率你觉得还不高,手机消费分期的利息就高的吓人了。我们平常去手机店买手机或许都能看到各种0首付分期购买手机的广告,不算各种手续费,月利息按照2%计算,换算成为真实利息2%*12*2-1=47%,真的高得吓人了!网络上面各种网贷真实利息算起了就更加小巫见大巫了!
为了避免各种消费分期的坑,这种换算真实利率的办法一定要掌握。

喔刷提醒大家合理使用信用卡及信用产品,不要超过自己的还款能力去透支,珍惜信用,喔刷推荐使用喔刷MPOS,正规资质,一清机!安全可靠!


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